¿Qué garantías necesita un banco para obtener una hipoteca en Italia?

¿Qué quieren recibir los bancos en forma de garantías para la aprobación de una hipoteca? En primer lugar, se trata de garantías específicas de solvencia del solicitante. El banco o prestamista quiere estar seguro de que el prestatario podrá reembolsar el préstamo en cuotas mensuales.

Los bancos siempre evalúan la solvencia del cliente. En Italia, la ley establece que los pagos del préstamo no deben exceder un tercio de los ingresos mensuales del prestatario; de lo contrario, recibirá un rechazo del préstamo.

Además de verificar un préstamo, un banco o institución de crédito en Italia establece garantías adicionales, generalmente de dos tipos: personales y reales (colateral).

Averigüemos qué es.

Las garantías reales en el caso de una hipoteca son esencialmente una garantía que garantiza al prestamista la oportunidad de devolver la propiedad cuando el cliente se declara insolvente para la venta posterior de la propiedad en una subasta a fin de devolver el dinero restante.

Las garantías personales son esencialmente la provisión de fiadores. La persona que firmó la fianza es un tercero del prestatario y asegura al banco que las obligaciones se cumplirán si el deudor principal ya no puede reembolsar el préstamo.

En resumen, el avalista aparece cuando el prestatario no puede reembolsar el préstamo (mientras que en el caso de pagos regulares de contribuciones, es posible que el garante nunca tenga que intervenir durante todo el plazo del contrato). Si surge tal situación, el banco llama al garante y puede solicitarle las cantidades impagas especificadas en el propio contrato.

Lo que es importante que sepa el fiador.

El fiador es responsable como todos sus bienes. Si se proporciona más de un garante, cada uno de ellos es responsable proporcionalmente, siendo solidariamente responsable con los demás garantes. En este caso, sin embargo, el garante no tiene ningún derecho sobre la propiedad, ya que no es el propietario. En consecuencia, el fiador no podrá deducir los intereses del préstamo a efectos fiscales.

El garante decidió dejar de ser garante. A menudo, el garante es una persona cercana, un miembro de la familia o un pariente, un colega de trabajo. El fiador confía en el prestatario y viceversa. Pero cuando surge una situación en la que el garante ha decidido ceder la responsabilidad por algún motivo, el banco debe dar su consentimiento o denegación, ya que cualquier cambio en las garantías perjudica al banco. Si es necesario, el banco puede dar su consentimiento a cambio de una garantía adicional proporcionada por el prestatario en forma de activos adicionales.