Garantías hipotecarias: ¿qué exige el banco?

¿Qué garantías suelen exigir los bancos para conceder una hipoteca? Ésta es una pregunta importante para quienes planean solicitar un préstamo para adquirir un inmueble, ya sea un primer o segundo apartamento. Al emitir un préstamo importante, el banco busca minimizar los riesgos y requiere confianza en que el prestatario podrá pagar la deuda.

¿Por qué los bancos exigen una garantía?

Cuando un banco concede una hipoteca, se enfrenta a ciertos riesgos, como la posible insolvencia del prestatario, lo que puede provocar que el banco pierda el capital que ha emitido. Para reducir estos riesgos, los bancos exigen garantías a los prestatarios. Estas garantías dan al banco la oportunidad de recuperar su dinero incluso en caso de impago. Los principales tipos de garantías incluyen:

Hipoteca : La forma más común de garantía, mediante la cual un banco adquiere el título de propiedad de una propiedad. Si el prestatario deja de pagar, el banco puede vender la propiedad para recuperar los fondos.
Fianza : En este caso, un tercero (garante) se compromete a pagar la deuda si el prestatario no cumple con los pagos.
Garantía (opción más rara) : se puede utilizar como garantía adicional, pero normalmente se utiliza para otros tipos de préstamos en lugar de hipotecas.

¿Cómo funciona una hipoteca como garantía?

Una hipoteca otorga al banco el derecho a la propiedad si el prestatario incumple sus obligaciones. Esto significa que el banco tiene prioridad sobre otros acreedores a la hora de vender el inmueble hipotecado. Una hipoteca se emite por un monto mayor que el préstamo en sí para cubrir posibles costos adicionales como intereses, honorarios legales y seguros.

Fianza como garantía

Una garantía implica que un tercero (el garante) asume la responsabilidad de los pagos del préstamo si el prestatario no los realiza. Este acuerdo se formaliza mediante un contrato especial, y el garante puede asumir la misma responsabilidad ante el banco que el propio prestatario.

Garantías adicionales

A veces, el banco puede exigir garantías adicionales si la hipoteca o garantía subyacente parece insuficiente. Por ejemplo, el prestatario puede ofrecer otros bienes inmuebles como garantía o contratar un seguro que cubra los pagos del préstamo en caso de pérdida del empleo u otras circunstancias imprevistas.

¿Cuándo rechaza el banco una hipoteca?

El banco puede rechazar una hipoteca si:

La propiedad no está en conformidad (por ejemplo, no está en condiciones de venta).
El garante no tiene suficiente estabilidad financiera.
No se ofrecen garantías adicionales en caso de mayor riesgo.

Siempre vale la pena comparar las condiciones de diferentes bancos antes de celebrar un contrato hipotecario, ya que los requisitos de garantía pueden variar.